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本文主要从:等方面进行分析,少儿教育险哪个好?购买儿童教育基金三大原则。目前保险市场上购买教育险大致可以分为两种,一种是传统型的读高中或者读大学专用,可定期取钱;另一种是分红型,固定每二年或者三年有返还金和分红做教育金,但保费相对…

作为小孩子,理财意识较为缺乏。而且每年的压岁钱相对固定,专家建议,不妨用给孩子的压岁钱购买一份健康、教育保险来为孩子未来的健康和教育构筑保障。

每位家长都希望给自己的孩子提供优质的保障,目前国内的保险市场竞争异常激烈,面对良莠不齐的少儿教育金产品,家长应如何做出正确的投保决策?

九月到了,各位小朋友们陆续开学,勤劳的妈妈们在为宝宝筹备入园或者入学的事情外,是否也给孩子们做好了教育金计划呢?或许有妈妈会说,教育金不就是给孩子存钱么,是存钱没错,但是这教育金也分怎么存。下面她理财网财蜜班主任来了就来和各位妈妈还有准妈妈们说一说少儿教育金的那些事儿,短期没有生宝宝的妹子们也不妨提前学习一下,未雨绸缪。

   [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,少儿教育险哪个好?购买儿童教育基金三大原则。目前保险市场上购买教育险大致可以分为两种,一种是传统型的读高中或者读大学专用,可定期取钱;另一种是分红型,固定每二年或者三年有返还金和分红做教育金,但保费相对高些。

压岁礼 儿童险保障有三

在孩子成长的过程中,教育始终是头等大事。随着家长对子女未来期许越来越高,家庭每年的教育支出日益增长。而近年来愈发艰难的升学状况、攀升的学费令不少家庭不堪重负。调查显示,自1989年以来,中国大学的学费增长超过25倍,而计划送子女出国留学的家长则面临更大的财务压力。针对教育金储备问题,制订一份合理的长期规划对每个家庭而言至关重要。

是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。它是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上销售的教育金保险,除了高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

   孩子是家庭的希望,让孩子接受优质的高等教育,是每个父母的共同心愿,为了孩子在教育上有更好的保障,大家都会考虑到为孩子买一份少儿教育保险,那么少儿教育险哪种好?每日财经网小编带大家了解一下,详见下文。

儿童意外伤害医疗保险,年费用在50元到百元不等。主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点,对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。

由于教育金具有持续周期长、费用大、缺乏弹性等性质,其风险承受能力相对较低。在此背景下,低风险且兼具保障及增值功能的教育金保险获得不少家长的青睐。通过配置教育金保险,一方面可以在子女不同年龄阶段为其提供教育金支持;另一方面可享受储备期的风险保障,防止投保人因疾病或意外风险使保险金储备中断。通过投保教育金保险实现未雨绸缪,为子女铺就一条平坦的求学之路。

0周岁~17周岁;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天~14周岁的少儿。

   少儿教育险哪个好?

推荐产品:友邦儿童意外伤害医疗保险,额度之内100%报销。平安人寿的儿童意外医疗卡单,最高可提供10万元的住院费用报销。

投保三大原则

从具体保险产品的保障期限来看,教育金保险分为终身型和非终身型。

   目前保险市场上购买教育险大致可以分为两种,一种是传统型的读高中或者读大学专用,可定期取钱;另一种是分红型,固定每二年或者三年有返还金和分红做教育金,但保费相对高些。

儿童重大疾病保险,确诊赔付保额。费用低保障高。真正能分担家庭风。

每位家长都希望给自己的孩子提供最优质的保障,但目前国内的保险市场竞争异常激烈,面对良莠不齐的少儿教育金产品,家长应如何做出正确的投保决策?

1.
终身型子女教育金保险:通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。

   传统型教育险的针对性较强且保费较低,是基础款的教育险,购买的家长相对多些。小编告诉大家,传统型的教育险因为被保险人通常是在高中时期或者大学时期开始领取保险金的,故也就被分为高中教育金和大学教育金。这两种教育金看起来各有优势:高中教育金给付较少,不过保费便宜;大学教育金相对贵一些,但拿回的钱也多一些。

推荐产品:美国友邦的CI34重大疾病保险、人保健康的关爱专家定期重大疾病保险。

对投保人来说,只有根据子女本身的需求正确投保教育金保险,才能更好地享受教育金保险的保障功能并实现资金增值,减轻子女教育金筹备过程中的压力。在投保教育金保险的过程中,应遵循以下3个原则。

2.
非终身型教育保险:一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

   儿童教育基金规划三大原则

儿童教育金保险,强制储蓄专款专用。在教育费用不断走高的情况下,通过保险为家长提供强制储蓄的通道,为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

确保产品具有保费豁免功能

1.
专款专用:子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。

   1.提前规划

不只是礼物

所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司批准,同意投保人可以不再交纳后续保费,保险合同仍然有效。由于教育金保险主要依赖于家长的经济能力,一旦他们丧失继续支付保费的能力,将直接影响保险的连续性,对投保人来说,保费豁免功能极为重要。某保险公司教育金保险产品介绍中显示,在具有保费豁免功能产品的交费期内,若投保人因意外或等待期后因非意外不幸身故,公司将豁免投保人身故后保单应交的各期保费。也就是说,如果在购买时选择了附加保费豁免保障,一旦投保人发生意外,则可以免除剩余保费,而保险合同依然有效,被保险人可继续得到相应的保障和资助。但保费豁免功能并非“免费的午餐”。据了解,对教育金保险来说,其保费随着投保人年龄的增长而增加,保费豁免功能同样如此。若投保人的年龄较轻,附加保费豁免功能的费用则较少;若投保人的年龄较大,其费用将陡然增加,在一定程度上将失去以小博大的保障意义。此外,无论是以附加险的形式出现,还是直接体现在主险的合同条款中,投保人都要为保费豁免这一额外保障支付相应费用,一般需要在总保费的基础上增加5%~10%。

2.
没有时间弹性:子女到了一定的年龄就要上学,不能因为没有足够的学费而延期。

   提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于必需花费,在时间上没有弹性。它与其他的消费如购车、买房不同,不可能因为资金不足而推迟。所以,未雨绸缪,在现阶段就做好准备,让手头上的资金,通过恰当的方式不断保值增值,这是家长应该在一开始就需要考虑的问题。

所有的少儿教育金产品都是以两全保险的形式呈现,也就是说生存到约定给付时期可以领取一定金额。教育金产品可以作为主险单独销售,有些保险公司也会将其设计成附加险,必须搭配在两全保险上销售。

教育金返还的针对性

3.
没有费用弹性:各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。

   2.专款专用

从现金返还方式的角度看,一般可以分为:从缴费之日起,每隔几年返还一定数额,最常见的是两年或者三年;从特定时间点开始每年返还,而这个时间点一般按照孩子的教育周期计算。;在约定时间点上一次性返还一笔资金。

目前,我国实行九年制义务教育,除非选择就读私立小学及初中,此阶段的教育成本相对较低。相比之下,每年递增的大学费用及越来越受追捧的留学热潮使得子女进入18岁后的教育成本显著上升。针对这一情况,家长在为子女投保教育金保险时,应注意教育金返还的针对性。

4.
额外费用差距大,必须准备充足:子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。

   教育金的储备贯穿孩子的整个教育阶段,周期较长。正因为如此,很多人容易犯的一个错误就是定力不够,在中途把教育金用于其他用途,等孩子进入大学或需要继续深造的时候,才发现资金不足。专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则,只有这样,才能让孩子的教育得到保障。

从投保时间上来看,教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单,如果投保时间较短,很难获得增值利益,对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。

一般来说,返还的时间越早,账户中的资金越少,可为以后做积累的资本也就越少,在子女大学或留学阶段可获得的返还保额也相应减少。对大多数家庭而言,应将主要的返还资金集中于大学阶段,小学至高中以及留学阶段的教育金费用可根据家庭的经济条件和需求来确定。

5.
持续周期长,总费用庞大:子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。

   3.保值增值

从保险资金增值的方式上看,以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下,同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高,但是以稳定见长,保障功能非常明确。

避免流动性风险

6.
阶段性高支出:比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。

   为了保证有足够的教育金,除了应该确保专款专用外,还有很重要的一点就是要让教育金保值增值。有些家长追求便利,直接把钱储存在银行里了事。但是,若干年之后,他们可能发现,自己准备的教育金并没有增值多少,因为通胀,甚至出现了贬值。为了避免这种情况的发生,家长们应该对教育金的筹备作一个周详的分析和计划,结合自身的实际,寻求多种理财方式,如银行储蓄、教育金保险与其他教育理财产品,做到保值增值。需要注意的是,教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报,而是应该注意分散风险,做到长期投入,稳健投资。

还有一些保险公司推出了万能险、投连险相关联的教育金产品,力图增加储蓄收益。下面列举几个保险公司的教育金。

为实现强制储蓄功能,教育金保险的流动性较差,但保费通常较高。作为一项长期投资,资金一旦投入,投保人就必须按照合同的约定定期支付相应保费。因此,一旦确定投保,投保人应对保费资金实行专款专用,保证保费的定期、及时到位,以免影响保险的连续性。此外,目前的一些教育金保险虽具有分红功能,保险账户中的资金可以实现增值,但投保人应明确保险的保障功能,不要过分追求高收益。

1.
“保费豁免”功能:这是指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,相当于保险公司为投保人继续交纳保费,保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

   少儿教育险也许在孩子小的时候你还感受不到它的作用,但是当你的孩子所需要的学习费用越来越高的时候,你就知道了一份少儿教育险有多么地重要。

以1岁男孩为例,存取教育金示例表

常见投保误区

2.
强制储蓄的功能:父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

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在投保教育金保险的过程中,不少投保人因对产品缺乏了解,经常会陷入一些误区,有的甚至无法享受应有的保障。投保过程中的常见误区如下。

3.
保障功能:可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

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忽略保障功能

4.
理财分红功能:能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。

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相比其他的教育金规划渠道,教育金保险最突出的特点是为投保人及被保人增加了一重保障。然而,在实际投保过程中,不少投保人只关注子女教育金的储蓄目标而忽略了医疗保障。针对这一现象,目前不少保险公司的教育金保险以教育金作为主险,附加众多医疗健康类保险项目,实现了保障与教育金筹备的有效兼顾。投保人应根据子女的年龄和需求选择相应的医疗保障项目,通过投保教育金保险,实现“保障+增值”双赢的目标。

1.
先重保障后重教育:很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。

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教育金返还越高越好

2.
应问清楚豁免条款范围:在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

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家长希望为孩子规划一个美好的未来,在选择教育金保险时通常将保额设定得较高,但由于教育金保险强制储蓄的功能,其投资回报并不高,产品的性价比较低。此外,在教育金保险得投保过程中,并非投入越多所获得的保障就越充足,根据孩子的年龄及未来的教育方向进行投保才更有意义。因此,投保教育金保险一定要量力而行,根据家庭的财产分配来购买保险,否则会导致经济压力过大,影响家庭的正常生活。

3.
购买教育金保险须小心流动性风险:教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。

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过度追求灵活性和早返还

4.
购买教育金保险时应兼顾保障功能:用以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。

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教育金保险的一个主要功能是帮助家长实现强制储蓄,提前为孩子的未来做规划。因此,教育金保险的交费期限通常较长,目的是保证这部分资金不被消耗在其他方面,如果产品的灵活性过高,将难以实现这一目标。目前,市场上有一些购买后2~3年就可以得到返还的产品,其主要缺陷在于难以保证资金专款专用。

5.
教育金越早买越合适:一个方面享受的保险期间长,另一个方面可以获得较好的收益,毕竟保险属于长期投资的理念,另外需要注意的是一般晚于12岁就没有教育基金的产品了。

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保障期限过长

6.
为孩子购买教育金保险时应巧用组:即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

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通常来说,在投保的过程中,家长很容易陷入一个误区:希望通过市场上的教育金保险产品为子女规划较长期的保障。然而,由于市场上的产品不断优化,保险险种将不断增多,保障功能将更加全面,未来可能会出现更适合子女本身的产品,且在子女长大后,也可根据自身的经济实力和需求选择适合自己的保险。此外,在通胀等因素的影响下,保障期限较长的保险产品的性价比可能会降低,保障金额将会被摊薄。一般来说,如果仅考虑为子女筹备高中、大学及留学阶段的教育费用,投保人可选择在约定时间返还规定数额生存金的少儿教育金保险,保障期限至子女25~30岁即可。

7.
利用教育金保险的保障功能:可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

5000元

原则一:先保大人再保孩子

20552元

重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区,实际上买保险最基本的原则是,先保经济收入最高的人,一旦家庭经济支柱丧失经济能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也将受到直接影响。因此,父母在为子女规划保险之前,应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说,家庭经济支柱保障应全面,同时保额应足额,必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品,保额一般为20万元,可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后,再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

18,000

原则二:认清需求再投保

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