美国联邦储备委员会周一提议放宽对该国大银行的关键危机后监管政策,尽管一位相关的官员担心该提案为时尚早。根据该计划,摩根大通(JPMorgan
Chase)和美国银行(Bank of
America)等大型银行必须提交他们的全部“生前遗嘱”
-作用在于出现金融危机时,当面临银行倒闭的情况下,银行能及时应对相关风险,并有准备金。美联储打算放款提交“遗嘱”期限,从每年到每隔几年。像包括Capital
One和德意志银行在内的规模相对较小的银行。在全球金融危机爆发十年后,特朗普政府继续寻求减少银行业面临的监管负担的方法。银行业抱怨许多美联储监管规则过于繁琐和执行成本过噶。银行也专门针对年度“生前遗嘱”,要求银行机构有计划的在紧急情况下关闭银行,切不损害经济同时也需要对相关纳税人进行救助。行业官员表示,银行今天比金融危机前更健康,并且不需要经常办理抗风险登记手续。美联储官员已经对银行的生前遗嘱进行了七年的审查,并表示有必要进行改革。官员们表示,尽管有年审要求,但对最大银行提交的单一“生前遗嘱”提交通常需要两年时间。“该提案旨在提高企业效率,同时不影响金融业的强大弹性,”美联储监管副主席兰迪·夸尔斯在一份声明中表示。根据这项提议,大银行将提交一份精简版的“生前遗嘱”,介于他们每四年或六年提交的传统版本之间。拥有少于2500亿美元资产的大多数美国银行,如美国运通和M&T银行,将免除这项要求。根据去年通过的一项法律,要求对最小银行进行更改。但是,向大型银行提供的帮助超出了立法范围,一些批评人士表示,银行业已经报告了创纪录的利润而没有监控规则。[银行业利润再创新高,达620亿美元]美联储理事会成员,奥巴马时代任命的Lael
Brainard表示,她将支持放宽规则,但该提案可能“使系统安全性降低”。“我们在危机中清楚地看到,一个或多个大型银行机构的失败可能会导致金融系统的严重压力,例如:2008年的雷曼兄弟倒闭”布雷纳德在一份声明中说。“我担心这些提议。。。将削弱为解决危机中极具破坏性而采取的重要保障措施。“美联储还提议放宽对一些美国业务的外资银行的监管要求。根据该提案,这些银行将面临与美国竞争对手大致相同的审查程度。公众可以在6月之前就拟议的变更提交意见。目前还不清楚美联储何时会敲定这项议案。银行永远是一台不停赚钱的机器。

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华盛顿7月6日 –
十二家华尔街大银行周一公布了具体计划,说明其在危机情形之下,如何不依赖纳税人资金来关闭其业务。这是大银行避免被监管机构分拆的重要步骤。

华盛顿9月28日 –
美联储周四表示,八家美国大型银行及82家外资银行可以有多一年的时间来提交“生前遗嘱”。所谓“生前遗嘱”就是银行若出现破产时的因应计划。

2015年10月30日,美联储推出一项针对系统重要性银行的长期债务和总损失吸收能力监管新规提案,以降低此类银行倒闭时带来的系统性金融风险以及政府救助风险。

2007-2009年金融危机之后,大银行被要求每年都要提交所谓的“生前遗嘱”,说明其在危机情形之下,怎样不依靠政府帮助完成破产程序,避免给整个金融体系带来风险。

由美联储和联邦存款保险公司授予的一年延长期,是金融监管机构落实特朗普促进增长政策广泛努力的一部分,其主旨在于将危机后繁复的监管松绑。

所谓的“TLAC规则”是美联储将为美国8家系统重要性银行的“总损失吸收能力”设定新的最低水平,确保这些银行在账面上能保留足够的资金实力。以避免再次遇到类似2008年金融危机的情况下,这些银行需要政府注资救助。

但美国联邦储备委员会和联邦存款保险公司去年表示,他们对这些计划的质量并不满意,要求这些银行加以完善,说明更多细节并使用更为现实的假设,否则这些银行就要面临被分拆等严厉的制裁。

“这些机构继续在探索改善解决之道的规划流程,并认为值得考虑将生前遗嘱提交的周期,从每年一次延长为每两年一次。今日之举则是朝该方向迈出的一步,”美联储在声明中称。

美联储主席耶伦在声明中指出:TLAC规则将大幅降低纳税人所承受的风险,也在很大程度上减少了大型金融机构破产给金融系统稳定带来的威胁。

根据2010年的《多德-弗兰克法案》,监管机构有权在认为银行的生前遗嘱“不可信”的情况下将之分拆。

八家美国大型银行提交计划的期限为2019年7月1日,82家外资银行则为2018年12月31日。

而就在美联储宣布新规后不久,评级机构标准普尔立刻作出反应。2015年11月2日,标准普尔在一份声明中称,可能下调上述8家系统重要性银行的信贷评级,理由是美国政府在下次金融危机期间对银行提供救助的概率降低。标普预计12月上旬完成评级报告。

去年还没有形成这样的一致决心,因为FDIC使用了这一用词,但美联储却没有。今年银行业已是第四次提交计划,监管部门何时会公布今年的结论还不清楚。

获准延期提交的八家美国银行分别是美国银行、花旗集团、高盛、摩根大通、摩根士丹利、道富银行、富国银行及纽约梅隆银行。

缺口1200亿美元

银行业称,经过第三次修订的计划显示,银行业的抗冲击能力大幅提高,增加了股权资本以保护债权人权益,并将某些债券列为可能遭受损失的资产范围,因此要求更高收益。

根据多德-弗兰克法案,美国大型银行必须提交计划,解释将如何在不引发全球金融系统震荡的情况下安然度过金融危机。

据了解,TLAC这一新规提案将适用于美国国内系统重要性银行以及在美国经营的外国系统重要性银行。其中,美国国内的系统重要性银行包括美国银行、纽约梅隆银行、花旗银行、高盛集团、摩根大通、摩根士丹利、道富集团和富国银行。

“我们的将在合理时间范围内有效解决企业的问题,同时不会造成系统性混乱,也不需要政府提供特别支持,更不会让纳税人曝露在风险面前,”摩根大通发言人称。

美联储称,监管机构目前正在检讨八家大型银行7月1日提交的计划。上述延长不会影响检讨程序。

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